什么是比例赔偿方式

比例赔偿方式是指按保险金额与出险时实际价值的比例来计算赔偿金额的方法。这种方法一般是投保人或被保险人和保险人双方事先不确定保险标的价值，只在合同中载明保险金额作为财产损失的最高赔偿金额，当发生保险事故造成损失时，确定保险标的的实际价值，再按实际价值计算赔偿的一种方法。

比例赔偿方式的特点

比例赔偿方式的特点是，当保险金额等于或超过出险时保险财产的实际价值时，保险赔偿金额即等于损失金额；当保险金额低于出险时保险财产的实际价值时，保险赔偿金额则按比例计算。采用这种赔款计算方式，可以促使投保人按财产的实际价值确定保险金额。同时也体现了保险双方权利和义务的平等关系，因为保险费是按照保险金额计算的，所以比例赔偿方式在财产保险中得到普遍的应用，适用于各类不定值保险品种。但这一方式要求投保人根据财产价值的变化情况及时调整保险金额，使其接近保险财产的实际价值，因而手续繁琐，且保险估价也较为困难。

比例赔偿方式的计算公式

比例赔偿方式按照保险财产的保险金额与保险价值的比例来进行保险赔付，它可以用手计算不定值保险中不足额保险的部分损失赔款，计算公式为：

(保险金额≤保险价值)

比例赔偿方式还可以用于计算定值保险中部分损失的损失程度，并据此计算定值保险的赔偿数额，计算公式为：

赔款=保险金额×损失程度

损失程度＝

出险时当地完好市价-损余价值

X 100%

出险时当地完好市价

比例赔偿方式将保险标的的实际价值和保险金额联系在一起，如果确定的保险金额低于保险标的的实际价值，则只能按照比例获得赔偿。因此，比例赔偿方式一般用于一些随市价变动较大的动产投保或者某些企业财产保险。

参考文献

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王宗湖总主编 池小萍主编 孔月红 刘宁副主编.21世纪高职高专新概念（财经类）系列教材 保险学.对外经济贸易大学出版社,2006年02月第1版.

杨波主编.财产保险原理与实务.南京大学出版社,2010.08.