财富系列之—现金流

那么现金流是什么？

在个人理财的层面上，现金流首先是现金形式的资产，同时也是每个月不停流动着的钱。比如每个月的固定工资是现金流，房子出租的租金是现金流，股票的固定分红是现金流，还有每年的固定收益产品的利息，也是现金流。现金流首先要符合高流动性，其次要长期稳定，最后，最好是你的被动收入，甚至可以自动运转。

那如果你有100万长期的放在你的银行账户里，这个是现金流吗？这个不是，这是现金池，你随时可以从池子里把水舀出来，但不是现金流，它没有在流动给你带来收益。

健康的现金流意味着良好的财务状况。好的现金流规划，既能让金钱来满足各类生活需求，保证生活质量，又能让资产也跟着流动起来，产生越来越多的收益。可以说，良好的现金流，是投资和生活的桥梁，更是财富大厦的基石。

而在财富法则中，稳定的现金流，是构建资产的基础，当我们从主动收入中可以获得稳定的现金流时，第一步就是用现金流去构建资产和新的现金流，一步一步积累财富。但在最开始，现金流的优先级是高于资产的，宁愿不要现金，宁愿先不要资产，也得先有现金流。

如果把财富比做一个巨人，那么现金流就像血液一样，一直在身体内流动，给他的身体输送营养，如果现金流出了问题，那么就像血液里出现了杂质，流的慢了或者哪里堵塞了，都会给巨人造成疾病。而资产就像是巨人的骨骼，如果没有骨骼，巨人就无法支撑起来，也就无法行走和持续的生长，而你的投资能力是巨人的肌肉，是一个需要不停的锻炼，越来越强壮的过程，最后，财商是巨人的大脑，指挥着所有的行动。

现金流的意义

现金流在我们的财富法则中最重要的秘籍之一，在每个人财富积累的过程中，现金流都占有至关重要的意义，总结来说有以下几点。

第一个，稳定的现金流是你投资的前提。换句话说，当你有了稳定的现金流之后，你才能去做投资。

为什么呢？因为投资首先你得要有原始资本，要有本金，对吧。那么现金流的存在，就会帮你不断充实你的现金池，来支持你的第一笔投资。

其次，稳定的现金流，是你能持续把投资做下去的关键，充实原始资本只是第一步，接下来的投资是要持续不断的进行的，稳定的投到一定程度，才能看到回报。如果你打打停停，断断续续，那很有可能会把你已经投进去的钱也浪费掉，就像飞机飞了一点，停一下，飞了一点，停一下，总也飞不起来，还浪费好多油。

这里注意，我们说稳定的现金流，是要有结余的，是可自由支配的现金流。不是像我之前提到的那个朋友，自己开工厂，一年赚几千万，但是赚1000万，就要投到厂里1000万，为了扩大生产就赚多少投多少，后面不断的招聘员工，新建产房，各方面的投资一直没停过。这时候企业是没有可支配的现金流的，很多时候公司扣完各种费用，最后到他手里几乎剩不下什么钱。

这个也不是你的现金流，虽然这些钱你是每个月流动着的，但是你拿不出来，或者你只能过过手，这种也是很危险的，一旦有风险或者负债你就只能去抵押资产。

第二个意义，现金流是你生产力的体现，这意味着你的信用值多少钱，这和你的融资杠杆有关。

因为融资是我们扩大财富的一项关键步骤，而现金流代表了你的还款能力，有了现金流你才能用月供支撑起杠杆。

比如你想要投一个项目，去银行贷款，银行就会看你的月流水是多少，是不是稳定，资产有多少，能抵押多少等等。通过看这些他会评估你的还款能力，你能力强他就很愿意借钱给你，你就能借此去更好的周转你的投资项。

第三个，现金流是你负载能力的体现，也就是高风险承受的能力，债务修复的能力。

因为到了后期，你的现金流越大，你就越可以做更加激进的投资策略，也就会面临越大的风险，这时候你的修复速度是极其关键的。一方面你可以用现金流去灵活的降低杠杆，降低风险，另一方面，一旦亏钱，那么现金流就是你疗伤的圣药。

比如说，你每个月有10万﹣20万的现金流收入，同时你手上有50万的现金想要投入一个项目，那一旦亏了，你只需要等3-5个月，或者借助其他的办法，用更短的时间你就能缓过来。这时候你是可以把钱拿去做更有效率的投资的，因为你的承受得住。但如果你今天现金流只有每月3000，然后想投一个50万的项目，这你就亏不起了，一旦亏了好几年都翻不了身。

第四个，现金流是鸡蛋，而鸡蛋可以变成鸡，现金流让我们做复利的农场主。

我们前面提到资产能给我们带来收益，而稳定的收益，本身就可以用作下一次的资产配置。让鸡生蛋，蛋再生鸡，鸡再下更多的蛋，很多富人的财富积累到一定量之后，这辈子都没那么轻易能花完，就是因为在现金流充足的时期，配置了大量生息资产，以至于到了后来，每天什么都不做都有丰厚的收益。

第五个，现金流还能促进我们的良性消费。比如说，我对自己的日常消费是非常克制的，我给自己定了个规矩，就是如果今天想要买一块手表，比如要花5万块钱，那么我必须手上有这5万的现金流收入，我才会考虑去花，如果没有，就要为了这块手表去构建一个5万的现金流收入。

意思就是，如果你想吃蛋，那请你先买只鸡，如果你想花钱，那你要为这份钱找到它的现金流。你反过来这样要求自己，你的现金流就会越来越多，我就是这么做的，虽然看上去有点抠门，但是你会发现，你越想花钱，就越要逼着自己去找新的现金流，那么结果就是你越花钱，越富有。

第六个，现金流是你投机的子弹。投机是高风险高回报的投资方式。想要拿到超额的收益，就要能抵御超额的风险，而拥有稳定的现金流，才能帮你耐着性子，等待投机的概率发生。

总结一下，普通人关注现金，而富人关注的是现金流。我们初步的认识了现金流是什么，以及现金流对我们的财富积累有多重要的意义。

PS：以上来自肇中老师课程内容的贡献，感恩