客户风险等级划分5个等级

1.极低风险：银行方会给投资者提供理财本金的保障，并且投资者基本上都能够实现投资的预期目标。

2.较低风险：银行方不会给投资者提供理财本金的保障，但是投资者基本上都能够实现投资的预期目标。

3.中等风险：银行方不会给投资者提供理财本金的保障，并且投资者的预期目标不一定能够实现。

4.中高风险：银行方不会给投资者提供理财本金的保障，并且投资者有可能会亏损本金。

5.高风险：银行方不会给投资者提供理财本金的保障，并且投资者亏损本金的可能性很大。

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》第九条机构应根据客户的特点并参考以下因素对客户的风险等级进行评定。

(一)客户的类型和背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域的法人、自然人，则风险等级可能较高。

(二)客户活动的目的和性质。如活动的目的和性质不明确，则风险等级可能较高。

(三)客户信息的透明程度。如客户信息的透明程度不高，则风险等级可能较高。

(四)客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构，则风险等级可能较高。

(五)是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户故意隐瞒、错误或明显臆造填写有关身份信息，则风险等级可能较高。

什么是客户风险等级划分?

客户风险等级划分是指在完成客户身份识别的基础上，对客户开展洗钱风险评估工作，并划分不同的风险等级。对客户洗钱风险等级划分主要是通过指标设计来实现，具体包含以下几大基本要素：

“客户特性”主要是考虑客户背景、社会活动和经营活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等，衡量对其开展客户尽职调查的难度，综合评价客户行为的风险状况。

“地域”主要考量客户国籍、注册地、经常居住地所蕴含的地域风险，并酌情考虑客户实际受益人或实际控制人、主要交易对手、业务相关境外金融机构的地域风险。

“业务风险”主要考虑业务本身的洗钱风险，即与现金关联程度、是否为非面对面交易、是否为跨境交易、是否为代理交易等。

“行业(职业)”主要评估客户所处行业(或所从事的职业)与职业犯罪及其他违法犯罪活动的关联性，合理预测某些行业或职业客户的经济状况、金融交易需要，及某些专业、职业技能被部分犯罪分子利用于洗钱的可能性。